حسبة التعادل.. شهادات البنك الأهلي المصري الجديدة 2026 ومتى تسبق الثابتة المتغيرة

الفرق بين الثابتة والمتغيرة في شهادات البنك الأهلي المصري الجديدة 2026 اليوم نقطة وثلاثة أرباع، 17.75% مقابل 19.50%، وهذا الفرق لا ينقلب لصالح الثابتة إلا إذا نزل سعر الإيداع لدى البنك المركزي تحت 17.25% وبقي هناك مدة طويلة.

الأرقام التالية على 200 ألف جنيه، وهي تقريبية، تفترض أن أي تغيير في الفائدة يظهر في عائد المتغيرة من الشهر نفسه، ولا تحسب إعادة استثمار أي عائد.

شهادات البنك الأهلي المصري الجديدة 2026 كما تُعرض هذا الأسبوع

البلاتينية الثابتة

ثلاث سنوات بعائد 17.75% يُصرف شهريًا، أي نحو 2958 جنيهًا كل شهر، و106500 جنيه على المدة كلها، أو 17.85% يُصرف كل ثلاثة أشهر، أي 8925 جنيهًا في كل دفعة و107100 جنيه في المجموع.

البلاتينية المتغيرة

ثلاث سنوات أيضًا، وعائدها يساوي سعر الإيداع لليلة واحدة زائد نصف نقطة، فهو الليلة 19.50% يُصرف شهريًا، أي 3250 جنيهًا، ولها حد أدنى للعائد عند 17% لا تنزل تحته، أي نحو 2833 جنيهًا في أسوأ الأحوال.

المتدرجة والخماسية

المتدرجة مدتها ثلاث سنوات وتبدأ عالية ثم تنزل، 21% ثم 16.25% ثم 12% في الصرف الشهري، أو 22% ثم 17.50% ثم 13% في الصرف السنوي، والخماسية خمس سنوات بعائد ثابت 14.25% يُصرف شهريًا، أي 2375 جنيهًا على 200 ألف، والاثنتان لا تتأثران بقرارات الفائدة بعد الشراء، والحد الأدنى في كل ما سبق 1000 جنيه ومضاعفاتها.

أربعة طرق قد تمشي فيها الفائدة

لو بقي كل شيء مكانه

المتغيرة تعطي 39000 جنيه في السنة مقابل 35500 للثابتة الشهرية، والفارق 3500 جنيه كل سنة، أي 10500 جنيه على ثلاث سنوات، وهذا تقريبًا ثمن أن يعرف صاحب الثابتة رقمه من الآن حتى أكتوبر 2029.

خفض نقطة واحدة يوم 29 أكتوبر

تنزل المتغيرة إلى 18.50%، أي نحو 3083 جنيهًا في الشهر، وتبقى فوق الثابتة بقرابة 125 جنيهًا شهريًا، فخفض واحد بهذا الحجم لا يكفي ليقلب الحسبة.

نقطتان وتبقى الفائدة عندهما

سعر إيداع عند 17% يجعل المتغيرة 17.50%، أي نحو 2917 جنيهًا، أقل من الثابتة بحوالي 42 جنيهًا في الشهر، وهنا فقط تبدأ الثابتة في السبق، والتوقيت يحسم الباقي، فلو جاء الخفضان في اجتماعي أكتوبر وديسمبر تتقدم الثابتة بنحو 830 جنيهًا على المدة كلها، أما لو تأخرا سنة كاملة فتكون المتغيرة قد جمعت 3500 جنيه زيادة في تلك السنة، ولن تلحق بها الثابتة بفارق 500 جنيه سنويًا في السنتين الباقيتين.

خفض كبير ومتكرر

مهما انخفض سعر الإيداع لا ينزل عائد المتغيرة تحت 17%، ولذلك فأقصى ما يمكن أن تتقدم به الثابتة الشهرية هو ثلاثة أرباع نقطة، 1500 جنيه في السنة و4500 جنيه على ثلاث سنوات، وهذا يحدث فقط لو نزل الإيداع تحت 16.50% من أول شهر وبقي هناك حتى النهاية، أما لو ارتفعت الفائدة فالمتغيرة ترتفع معها والثابتة تبقى في مكانها.

الحسبة إذن غير متكافئة، الثابتة تكسب في أفضل أحوالها 4500 جنيه، والمتغيرة تكسب 10500 لو لم يتغير شيء، لكن الثابتة تشتري ما لا يظهر في هذه الأرقام، دخل شهري معروف يناسب من عليه قسط بقيمة لا تتغير، ومن يقارن الثابتة بالمتدرجة لا بالمتغيرة فقد وضعنا الثابت والمتدرج جنبًا إلى جنب بعد قرار التثبيت.

والمتدرجة، أعلى رقم في البداية وليس في المجموع

على المبلغ نفسه تعطي المتدرجة الشهرية 3500 جنيه في الشهر خلال السنة الأولى، وهو أعلى رقم شهري في القائمة كلها، ثم نحو 2708 في السنة الثانية، ثم 2000 جنيه في الثالثة، والمجموع 98500 جنيه، أي أقل من الثابتة الشهرية بثمانية آلاف جنيه على ثلاث سنوات.

وفي الصرف السنوي تعطي 44000 جنيه ثم 35000 ثم 26000، بمجموع 105000 جنيه، وهو أقرب إلى الثابتة، لكنه يناسب من يحتاج دفعة كبيرة في نهاية السنة الأولى أكثر مما يناسب من يبحث عن أعلى مجموع.

من يناسبه كل طريق

صاحب الالتزام الشهري الثابت، قسط سيارة أو إيجار شقة، يرتاح للثابتة لأن رقمها لا يتغير، ومن لا يعتمد على العائد في مصروفه ويتركه يتجمع في الحساب يتحمل تقلب المتغيرة بسهولة أكبر، ومن يخطط لخمس سنوات يجد الخماسية بنحو 142500 جنيه على المدة كلها، بنسبة أقل لكن لمدة أطول.

قبل أن تذهب إلى الفرع

سعر الإيداع عند 19% منذ تثبيته في 24 سبتمبر، والاجتماع القادم الخميس 29 أكتوبر ثم 17 ديسمبر آخر اجتماعات العام، والقاعدة نفسها تنطبق على شهادات بنك مصر التي تتأثر بقرار الفائدة، ومن معه مبلغ صغير مثل فلوس الجمعية فقد طبقنا الحسبة على شهادات بنك مصر بخمسة وثلاثين ألفًا.

الشراء من فروع البنك الأهلي أو من الأهلي نت والأهلي موبايل، ولا تُسترد الشهادة قبل مرور ستة أشهر، ويمكن الاقتراض أو استخراج بطاقة ائتمان بضمانها لمن يحتاج سيولة قبل نهاية المدة.

يوم الخميس 29 أكتوبر، بعد إعلان القرار، يكفي النظر إلى رقم واحد هو سعر الإيداع الجديد، فإن بقي فوق 17.25% فالمتغيرة ما زالت في المقدمة، وإن نزل تحت 16.50% فقد بدأ حدها الأدنى يعمل.