أقل من الأرضية.. شهادات بنك مصر الجديدة 2026 الثابتة لخمس وسبع سنوات

في ورقة أسعار بنك مصر المؤرخة في 1 أكتوبر سطران يمر عليهما أغلب الناس سريعًا، شهادة خمس سنوات بعائد ثابت 12.25% وشهادة سبع سنوات بعائد ثابت 12.75%، وكلتاهما من شهادات بنك مصر الجديدة 2026، غير أن الرقمين أقل من الحد الأدنى الذي تحتفظ به المتغيرة الخماسية مهما نزلت الفائدة، وهو 16.25%.

الحسبة هنا على 150 ألف جنيه، نسبة سنوية مقسومة على اثني عشر شهرًا، دون إعادة استثمار أي عائد ودون افتراض أي تغيير في النسب المعلنة.

شهادات بنك مصر الجديدة 2026 ذات العائد الثابت الطويل

السباعية، 1593 جنيهًا كل شهر

شهادة السبع سنوات تُصرف شهريًا بعائد ثابت 12.75% وتبدأ من 750 جنيهًا، وعلى 150 ألفًا تعطي 1593.75 جنيه في الشهر، أي 19125 جنيهًا في السنة و133875 جنيهًا على المدة كلها، والرقم لا يتحرك من أول شهر إلى آخر شهر أيًا كان ما يقرره البنك المركزي في اجتماعاته القادمة.

الخماسية الثابتة، شهري أو سنوي

شهادة الخمس سنوات الثابتة لها خياران، 12.25% يُصرف شهريًا بحد أدنى 1200 جنيه، أو 12.50% يُصرف مرة في السنة بحد أدنى 1000 جنيه، وعلى المبلغ نفسه يعني الأول 1531.25 جنيه شهريًا و91875 جنيهًا في خمس سنوات، والثاني 18750 جنيهًا كل سنة و93750 جنيهًا في المجموع، فانتظار الدفعة السنوية يزيد الحصيلة 1875 جنيهًا فقط على المدة كلها.

أمان المصريين

وفي آخر القائمة شهادة أمان المصريين، ثلاث سنوات بعائد ثابت 13% يُصرف في نهاية المدة، وفئاتها 500 و1000 و1500 و2000 و2500 جنيه، وتتجدد مدتين فقط.

الأرضية التي لا تنزل تحتها المتغيرة

المتغيرة الخماسية ذات العائد الشهري تعطي الآن 19.25%، أي سعر الإيداع لدى البنك المركزي عند 19% زائد ربع نقطة، وعلى 150 ألفًا يصل ذلك إلى 2406.25 جنيه في الشهر و144375 جنيهًا على خمس سنوات لو بقي الإيداع في مكانه طوال المدة.

حدها الأدنى 16.25%، ولا يبدأ العمل إلا إذا نزل سعر الإيداع تحت 16%، أي بعد خفض يزيد على ثلاث نقاط، وحتى عندها تعطي 2031.25 جنيه شهريًا، أكثر من الخماسية الثابتة بـ500 جنيه كل شهر ومن السباعية بـ437.50 جنيه، وقد شرحنا صباح اليوم لماذا لا ترفع المدة الأطول العائد المتغير بين الثلاثية والرباعية والخماسية.

لو افترضنا أسوأ ما تسمح به الورقة، أن ينزل الإيداع تحت 16% من الشهر الأول ويبقى هناك خمس سنوات كاملة، تعطي المتغيرة 121875 جنيهًا، مقابل 91875 للخماسية الثابتة الشهرية، أي 30 ألف جنيه لصالح المتغيرة في أسوأ أحوالها.

ما الذي تضيفه السباعية

الشيء الوحيد الذي تعطيه السباعية ولا تعطيه المتغيرة الخماسية هو السنتان السادسة والسابعة بعائد معروف من اليوم، 38250 جنيهًا على 150 ألفًا، بينما يعود مبلغ الخماسية إلى صاحبه بعد خمس سنوات ليشتري به ما يُعرض وقتها بالنسب السائدة يومها.

وعلى السنوات الخمس الأولى وحدها تعطي السباعية 95625 جنيهًا، أقل من المتغيرة في أسوأ حالاتها بـ26250 جنيهًا، وهو المبلغ الذي يتنازل عنه صاحب السباعية مقابل رقم معروف في سنتين إضافيتين.

بجوار القمة والتراكمية

في الأجل الأقصر تبدو المسافة أوضح، القمة ثلاث سنوات بعائد ثابت 17.75% يُصرف شهريًا، أي 2218.75 جنيه على 150 ألفًا، أو 17.85% كل ثلاثة أشهر، والمتغيرة الثلاثية حدها الأدنى 17.50%، أي 2187.50 جنيه في أسوأ الأحوال و2406.25 جنيه الآن، وكلتاهما تبعد عن الخماسية الثابتة بأكثر من 650 جنيهًا في الشهر.

والشهادة التراكمية ثلاث سنوات أيضًا، لا تصرف شيئًا قبل نهاية المدة ثم تعطي 66.56% من المبلغ دفعة واحدة، أي 99840 جنيهًا على 150 ألفًا، وتقول ورقة البنك إن ذلك يعادل 17.75% نصف سنوي مركب، وهي حصيلة ثلاث سنوات تزيد على ما تعطيه الخماسية الثابتة في خمس.

وفي القائمة كذلك يوماتي بعائد يساوي سعر الإيداع نفسه، 19% يُصرف يوميًا، والشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري التي تبدأ من 500 جنيه ولا تتجدد، ويُعاد تحديد عائدها كل شهر.

قرار 29 أكتوبر

ما يحرك المتغيرة هو سعر الإيداع الذي يخرج من اجتماع لجنة السياسة النقدية يوم الخميس 29 أكتوبر، ثم اجتماع 17 ديسمبر، والإيداع عند 19% والإقراض عند 20% منذ تثبيتهما في 24 سبتمبر، وقد كتبنا أي شهادات بنك مصر تتأثر بقرار الفائدة قبل الاجتماع الماضي، أما الخماسية الثابتة والسباعية وأمان المصريين فأرقامها تُحسم يوم الشراء ولا يغيرها أي قرار بعده.

ومن يقارن متغيرة بنك مصر بنظيرتها في البنك الأهلي، فالفرق بين ربع نقطة ونصف نقطة فوق الإيداع، وبين أرضية 17.50% وأرضية 17%، له حسبة منفصلة على 250 ألف جنيه تبين متى يسبق كل بنك الآخر.