بمليون جنيه.. شهادات بنك مصر الجديدة 2026 وكيف تقسمه بين أكثر من شهادة

مليون جنيه من بيع شقة قديمة أو من مكافأة نهاية الخدمة مبلغ يربك صاحبه أكثر مما يريحه، فوضعه كله في شهادة واحدة أسهل قرار لكنه ليس دائمًا أفضلها، ولهذا يتكرر في الفروع هذه الأيام سؤال عن شهادات بنك مصر الجديدة 2026 وكيف يتوزع المبلغ عليها بحيث يأتي دخل كل شهر ويبقى جزء قريب من اليد.

قبل أي تقسيم يلزم أن تعرف ماذا يعطي المليون في كل شهادة لو وُضع فيها وحده، ثم يُبنى التوزيع على هذه الأرقام.

المليون كاملًا في شهادة واحدة

القمة، الرقم الذي لا يتحرك

القمة مدتها ثلاث سنوات بعائد ثابت 17.75% لمن يختار الصرف الشهري، أي نحو 14792 جنيهًا كل شهر، و17.85% لمن يختار الصرف كل ثلاثة أشهر، أي 44625 جنيهًا في كل ربع سنة، وعلى المدة كلها يصل مجموع العائد إلى 532500 جنيه في الشهري و535500 جنيه في ربع السنوي، والحد الأدنى 1000 جنيه ومضاعفاتها، وهي متاحة للأفراد فقط.

ابن مصر، بداية قوية ثم نزول

عائدها ثابت لكنه يتناقص كل سنة، في الصرف الشهري 20.50% ثم 16.25% ثم 12.25%، فيكون الشهري على المليون قرابة 17083 جنيهًا في السنة الأولى، ثم 13542 جنيهًا في الثانية، ثم 10208 جنيهات في الثالثة، بمجموع 490 ألف جنيه على ثلاث سنوات.

أما الصرف السنوي فنسبه 22% ثم 17.50% ثم 13.25%، أي 220 ألفًا في نهاية السنة الأولى و175 ألفًا في الثانية و132500 جنيه في الثالثة، والمجموع 527500 جنيه، وهو أقل قليلًا من القمة على المدة كلها رغم أن رقم السنة الأولى يلفت النظر أكثر.

المتغيرة ويوماتي، مع سعر المركزي

الشهادة المتغيرة ذات العائد الشهري عائدها اليوم 19.25% لأنه محسوب على سعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي زائد ربع نقطة، والإيداع عند 19% منذ قرار التثبيت في 24 سبتمبر، والمليون فيها يعطي الآن نحو 16042 جنيهًا شهريًا، وتتوفر بمدد ثلاث وأربع وخمس سنوات بحد أدنى للعائد 17.50% و16.75% و16.25% على الترتيب.

ويوماتي شهادة ثلاث سنوات تصرف عائدها كل يوم بسعر الإيداع نفسه، 19% حاليًا، وهذا يعني على المليون ما يقارب 190 ألف جنيه في السنة، أو نحو 520 جنيهًا في اليوم بحسبة تقريبية، وكلتا الشهادتين ستتأثر بأي قرار للجنة السياسة النقدية التي تجتمع يوم الخميس 29 أكتوبر.

كيف يتوزع المليون على شهادات بنك مصر الجديدة 2026

خذ أسرة تريد من المليون ثلاثة أشياء، مصروفًا ثابتًا يصل أول كل شهر، ومبلغًا كبيرًا مرة في السنة لمصاريف المدارس أو قسط مؤجل، وجزءًا تصل إليه بسرعة لو حدث طارئ، وكل غرض من الثلاثة له شهادة تخدمه أفضل من غيرها.

400 ألف للمصروف الشهري

توضع في القمة بالصرف الشهري، فتعطي نحو 5917 جنيهًا كل شهر لمدة 36 شهرًا، وهذا الرقم لن يتغير لو خفض المركزي الفائدة في اجتماعه القادم أو في أي اجتماع بعده.

300 ألف لقسط آخر السنة

توضع في ابن مصر بالصرف السنوي، فيصل 66 ألف جنيه في نهاية السنة الأولى، ثم 52500 جنيه في الثانية، ثم 39750 جنيهًا في الثالثة، والنزول هنا معروف من يوم الشراء، فمن يعرف أن التزامه السنوي سيقل مع الوقت يجد هذا التدرج على مقاسه.

300 ألف للطوارئ

توضع في يوماتي، فيدخل الحساب كل يوم مبلغ صغير يقارب 156 جنيهًا بالسعر الحالي، والأهم أن هذا الجزء يمكن الاقتراض بضمانه حتى 90% من قيمته لو احتجت سيولة سريعة، ويمكن استرداده كله أو جزء منه بعد ستة أشهر من الإصدار، فلا تضطر إلى كسر شهادة القمة التي يأتي منها المصروف.

بهذا التقسيم يصل إلى البيت نحو 10667 جنيهًا في الشهر من القمة ويوماتي معًا، إضافة إلى المبلغ السنوي من ابن مصر، والجزء الوحيد الذي يتحرك مع قرارات الفائدة هو نصيب يوماتي.

لمن يتوقع ألا تنزل الفائدة

من يرى أن الفائدة لن تنخفض قريبًا يستطيع أن يستبدل جزءًا من القمة بالمتغيرة، فـ200 ألف في المتغيرة تعطي اليوم نحو 3208 جنيهات شهريًا مقابل نحو 2958 جنيهًا في القمة، فرق يقارب 250 جنيهًا كل شهر، لكنه فرق قد يختفي أو ينقلب مع أول خفض، وقد عرضنا اختيار الشهادة حسب الهدف بتفصيل أكبر لمن لم يحسم بعد.

قبل أن تذهب إلى الفرع

المليون لا يلزم أن يُشترى في شهادة واحدة، فالحد الأدنى لكل شهادة 1000 جنيه ومضاعفاتها، والشراء متاح من الفروع وماكينات الصراف الآلي والإنترنت والموبايل البنكي، ويبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي للشراء، وخطوات الشراء من التطبيق شرحناها في تقرير سابق لمن لا يريد الوقوف في الطابور.

ومن يقارن ببنك آخر قبل أن يقرر يجد أن شهادات البنك الأهلي قريبة جدًا في الثابت، فالبلاتينية الثابتة هناك 17.75% أيضًا، وتختلف في المتغيرة التي تصل إلى 19.50%، وقد حسبنا هناك كم يحتاج المدخر ليقبض 5 آلاف جنيه كل شهر.

وكل من القمة وابن مصر يمكن استرداده كليًا أو جزئيًا بعد ستة أشهر من الإصدار وفق قواعد الاسترداد، ويمكن الاقتراض بضمانهما أيضًا، أي أن جزء المصروف وجزء القسط ليسا مغلقين تمامًا، لكن اللجوء إليهما يفسد الحسبة التي بُني عليها التقسيم، ولهذا وُضع جزء يوماتي ليكون أول ما تمد إليه يدك.