عائد شهادات البنك الأهلي على مئة ألف جنيه ثابت أو متدرج أو متغير الآن
يبقى البنك الأهلي المصري المرجع الأول لمن يبحث عن شهادة بلاتينية بجنيه مصري وعائد يُقبض في موعد معروف. حتى نهاية سبتمبر 2026، وبعدما أبقى البنك المركزي أسعار العائد بلا تغيير في اجتماع 24 سبتمبر، ظلت البلاتينية الثلاثية على ثلاثة مسارات معلنة لا تتعارض فيما بينها: ثابت 17.75% عند الصرف الشهري أو 17.85% كل ثلاثة أشهر، ومتدرج يبدأ عند 21% شهرياً أو 22% سنوياً ثم ينزل، ومتغير قائم عند 19.50% شهرياً بحد أدنى 17%. وتُطرح إلى جانبها شهادة خماسية ثابتة بعائد 14.25% يُصرف كل شهر. هذا المقال لا يخترع نسبة، ويحوّل المعلن فقط إلى جنيهات على أصل قدره مئة ألف.
ثلاثة مسارات للبلاتينية وأجل خماسي
الحد الأدنى للشراء في البلاتينية والخماسية ألف جنيه ومضاعفاتها. الثابت لا يتغير طوال ثلاث سنوات، فمن يختار الصرف الشهري يقبض 17.75%، ومن يقبل الانتظار ربع سنة يقبض 17.85%. المتدرج ليس متغيراً: النسب مكتوبة لكل سنة. في الصرف الشهري تكون السنة الأولى 21% والثانية 16.25% والثالثة 12%. وفي الصرف السنوي ترتفع الشرائح إلى 22% ثم 17.50% ثم 13%. المتغير شيء آخر. سعره الحالي 19.50% ويُصرف كل شهر، ويرتبط بسعر إيداع البنك المركزي لليلة واحدة مضافاً إليه نصف نقطة مئوية، ولا ينزل عن 17% وفق القاعدة المعلنة. لذلك قد يرتفع أو ينخفض مع أي قرار لاحق للفائدة، بينما تبقى شرائح المتدرج كما كُتبت يوم الشراء.
الشهادة الخماسية ذات العائد الشهري ثابتة عند 14.25% طوال خمس سنوات، والحد الأدنى للشراء ألف جنيه. هي أقل من البلاتينية الثلاثية في النسبة، وأطول في الأجل، فيصير مجموع الجنيهات مسألة ضرب لا مسألة عنوان. شهادة أمان المصريين أجلها ثلاث سنوات وعائدها المعلن 13%، بفئات من 500 جنيه حتى 2500، ولا تُعامل هنا كمبلغ على مئة ألف لأن دورية إضافة العائد لم تُصغ صياغة واحدة تسمح بقسمة آمنة. الاقتراض بضمان البلاتينية متاح وفق قواعد البنك، والاسترداد قبل نهاية الأجل غير جائز قبل مرور ستة أشهر من يوم العمل التالي للشراء. من يضع هذه الخانات بجوار بقية البنوك يجد المقارنة في عائد مئة ألف جنيه بين الأهلي وبنك مصر.
عائد مئة ألف جنيه على الشهادات المعلنة
الأصل في كل صف مئة ألف جنيه، والعائد السنوي يساوي الأصل مضروباً في النسبة المعلنة. القسط الشهري هو هذا الناتج مقسوماً على 12 ومقرباً إلى أقرب قرش، والقسط ربع السنوي مقسوم على 4. لا يُعاد استثمار الكوبون إلا إذا فعل العميل ذلك بنفسه خارج الشهادة، ولذلك الإجمالي في الجدول مجموع الكوبونات لا رصيداً مركباً. صف المتغير مشروط ببقاء 19.50% كما هي، وصف الحد الأدنى يحسب 17% حتى يظهر أسوأ رقم معلن لا رقماً متخيلاً.
| الشهادة | الأجل | الصرف | العائد | على 100 ألف في السنة |
|---|---|---|---|---|
| بلاتينية ثابتة | 3 سنوات | شهري | 17.75% | 17,750 جنيهاً كل سنة |
| بلاتينية ثابتة | 3 سنوات | ربع سنوي | 17.85% | 17,850 جنيهاً كل سنة |
| بلاتينية متدرجة | 3 سنوات | شهري | 21% ثم 16.25% ثم 12% | 21,000 ثم 16,250 ثم 12,000 جنيه |
| بلاتينية متدرجة | 3 سنوات | سنوي | 22% ثم 17.50% ثم 13% | 22,000 ثم 17,500 ثم 13,000 جنيه |
| بلاتينية متغيرة | 3 سنوات | شهري | 19.50% السعر الحالي | 19,500 جنيه إذا بقي السعر |
| بلاتينية متغيرة عند الحد الأدنى | 3 سنوات | شهري | 17% أرضية معلنة | 17,000 جنيه |
| الخماسية الشهرية | 5 سنوات | شهري | 14.25% ثابت | 14,250 جنيهاً |
| أمان المصريين | 3 سنوات | غير محسومة | 13% | لا يُحسب مبلغ |
دخل شهري لا يتغير من أول شهر إلى آخر شهر، وهو أوضح اختيار لمن يبني ميزانية البيت على رقم واحد، لأن القسط لا يهبط في السنة الثانية ولا في الثالثة. الحد الأدنى ألف جنيه ومضاعفاتها، والعائد ثابت فلا يُعاد حسابه إذا تغيّر سعر البنك المركزي بعد الشراء.
زيادة مئة جنيه في السنة مقابل قبض العائد كل ثلاثة أشهر لا كل شهر، والفرق على الأجل كله 300 جنيه فقط، أي عشرة جنيهات شهرياً في المتوسط. الحد الأدنى ألف جنيه ومضاعفاتها، والزيادة عن الصرف الشهري ربع نقطة فقط مقابل تأخير القبض ثلاثة أشهر.
السنة الأولى أغنى من الثابت الشهري بنحو 271 جنيهاً كل شهر، لكن مجموع الثلاث سنوات أقل بأربعة آلاف لأن السنة الثالثة تهبط إلى 12% ويصير القسط ألف جنيه فقط. النسب مكتوبة سلفاً لكل سنة وليست مرتبطة باجتماع الفائدة التالي، والاسترداد قبل ستة أشهر غير جائز.
أعلى نسبة افتتاحية معلنة في البلاتينية، وصاحبها يقبض مرة كل سنة لا كل شهر، ومجموع الأجل يقارب الثابت الشهري ويبقى دونه بمبلغ 750 جنيهاً. من ينتظر الكوبون السنوي يحصل على شريحة أعلى في كل سنة من شقيقة الصرف الشهري، والمجموع ما زال دون الثابت.
أعلى تدفق شهري بين الصفوف القائمة اليوم، بمبلغ 1,625 جنيهاً، وهو ليس عقداً مغلقاً لأنه يتبع سعر الإيداع لليلة واحدة مضافاً إليه نصف نقطة مئوية. السعر الحالي 19.50% قد يتغير مع سعر الإيداع لليلة واحدة، لذلك إجمالي 58,500 جنيه مشروط لا مضمون.
هذا ليس سعراً قائماً اليوم بل أدنى مستوى تعلنه القاعدة، ووُضع في الصف حتى لا يُقرأ 19.50% كأنها محصنة من أي خفض لاحق في سعر الإيداع. الأرضية 17% معلنة حتى لا يُتصور أن المتغير يهبط بلا حد، وهي ليست العائد القائم المعلن، بل الحد الذي لا ينزل الحساب تحته.
مجموع الأجل أكبر من البلاتينية الثلاثية لأن السنوات خمس لا ثلاث، بينما القسط الشهري أقل من الثابت الثلاثي بنحو 292 جنيهاً، فالطول يعوض النسبة ولا يرفعها. النسبة ثابتة خمس سنوات والحد الأدنى ألف جنيه، ومجموع 71,250 جنيه ثمن طول الأجل لا ثمن نسبة أعلى من الثلاثي.
الفئة محدودة بين 500 و2500 جنيه فلا تستوعب أصل المئة ألف في شهادة واحدة، وحذف المبلغ أصدق من ضرب 13% في هذا الأصل على دورية لم تُحسم. حُذف ضرب 13% في المئة ألف لأن دورية العائد لم تُحسم، والفئة لا تتجاوز 2500 جنيهاً للشهادة الواحدة.
الثابت والمتدرج والمتغير على الميزان نفسه
المقارنة العادلة لا تقف عند السنة الأولى. المتدرج الشهري يدفع 21,000 جنيه في السنة الأولى ثم 16,250 ثم 12,000، فيصير المجموع 49,250 جنيهاً. الثابت الشهري يدفع 17,750 جنيهاً كل سنة ويجمع 53,250 جنيهاً. الفرق أربعة آلاف جنيه لصالح الثابت على الأجل كله، رغم أن صاحب المتدرج يقبض في السنة الأولى 1,750 جنيهاً كل شهر مقابل 1,479.17. المتدرج السنوي يجمع 52,500 جنيه، أي أقل من الثابت الشهري بسبعمئة وخمسين جنيهاً، وأعلى من المتدرج الشهري لأن شرائحه 22% و17.50% و13% لا 21% و16.25% و12%. الثابت ربع السنوي هو أغنى الصفوف المضمونة: 53,550 جنيهاً.
المتغير عند 19.50% يجمع 58,500 جنيه في ثلاث سنوات إذا بقي سعر الإيداع حيث هو، أي 1,625 جنيهاً كل شهر. إذا نزل إلى الأرضية 17% صار القسط 1,416.67 جنيه والمجموع 51,000 جنيه، فينزل تحت الثابت الشهري. الخماسية تجمع 71,250 جنيهاً على خمس سنوات، بما يعادل 14,250 جنيهاً كل سنة، وهذا ليس عائداً أفضل من 17.75% بل زمناً أطول على نسبة أخفض. قبل كسر الشهادة تُراجع قواعد الخصم بعد الأشهر الستة، لأن الجدول لا ينشر نسبة الخصم فلا تُقدر في هذا الحساب. صورة أوسع للشهادات بعد قرار الفائدة في أعلى شهادات الادخار بعد تثبيت الفائدة، ومن يفاضل الذهب مع العائد الدوري يراجع سعر الجنيه الذهب.
