عائد 100 ألف جنيه بين شهادات الأهلي وبنك مصر: تطابق عند 17.75% وفرق في السنة الأولى

من يضع 100 ألف جنيه في شهادة ادخار لثلاث سنوات سيصادف رقمين يتكرران عند البنكين: 17.75% إذا صُرف العائد كل شهر، و17.85% إذا صُرف كل ثلاثة أشهر. هذا التطابق يخص شهادة القمة في بنك مصر والبلاتينية الثابتة في البنك الأهلي، ولا يمتد وحده إلى باقي الأوعية. في الصرف الشهري المتدرج تبلغ السنة الأولى 21% في الأهلي مقابل 20.50% في شهادة ابن مصر، فيصير الفارق 500 جنيه على المبلغ نفسه خلال عام. أما الشهادة الخماسية فتبعد المسافة إلى 14.25% مقابل 12.25%. الحساب التالي على أصل الشهادة من دون إعادة استثمار العائد.

ماذا يبقى من 100 ألف بعد عام

الجدول يحصر المنتجات التي يمكن وضعها مقابل بعضها. ما يطرحه بنك ولا يطرحه الآخر بقي خارج الصفوف، حتى لا يُنسب عائد إلى جهة لم تعلنه.

على القمة والبلاتينية الثابتة يتساوى العائد تمامًا. من يبحث عن رقم لا يتغير طوال المدة لن يجد فرقًا بين البنكين في هذه الشهادة، والاختيار هنا يدور على الفرع والخدمة لا على النسبة.

في المتدرج الشهري يتقدم الأهلي في السنة الأولى. السنة الثانية تتساوى عند 16.25%، أي 16 ألفًا و250 جنيهًا على 100 ألف. في السنة الثالثة ينقلب الفارق: 12 ألفًا و250 في بنك مصر مقابل 12 ألفًا في الأهلي. مجموع الثلاث سنوات يصير 49 ألفًا و250 جنيهًا في الأهلي و49 ألفًا في بنك مصر، بفارق 250 جنيهًا فقط. السنة الأولى الأعلى لا تعني أن الوعاء كله أغلى إذا قُرئت المدة كاملة.

في الصرف السنوي تتساوى السنتان الأولى والثانية: 22% ثم 17.50%. السنة الثالثة 13.25% في بنك مصر مقابل 13% في الأهلي. المجموع على 100 ألف يصير 52 ألفًا و750 جنيهًا في بنك مصر و52 ألفًا و500 في الأهلي. دورية الصرف هي التي تقلب اسم المتقدم، لا اسم البنك وحده.

من يحسب العائد الشهري للقمة على 100 ألف يجد نحو 1479 جنيهًا في الشهر، ومن يختار الصرف ربع السنوي يجد 4462 جنيهًا ونصف كل ثلاثة أشهر. الفرق بين الدورتين 100 جنيه في السنة كلها، وهو أضيق هامش في الجدول. لذلك لا يغير اختيار الشهر أو الربع صورة المقارنة بين البنكين، لأن الرقمين نفسهما في الجهتين.

المتغير والخماسية ليسا المنتج نفسه

الشهادة المتغيرة تُكتب اليوم 19.50% شهريًا في الأهلي، و19.25% شهريًا في بنك مصر مع حد أدنى 17.50% وربط بزيادة ربع نقطة على سعر الإيداع. الفرق الظاهر على 100 ألف هو 250 جنيهًا في السنة، غير أن رقم الأهلي بلا معادلة مطبوعة في البطاقة، ورقم بنك مصر يتحرك مع السعر. لا يصلح إسقاط هذا الفرق على ثلاث سنوات كما لو كان ثابتًا.

الخماسية أوضح في الاتجاه: 14 ألفًا و250 جنيهًا سنويًا في الأهلي مقابل 12 ألفًا و250 في بنك مصر، بفارق ألفي جنيه في السنة الواحدة. بنك مصر يطرح أيضًا خماسية بصرف سنوي 12.50%، ومتغيرة لخمس سنوات عند 19.25% بحد أدنى 16.25%، وهذه ليست الشهادة الثابتة ذات الـ12.25%.

شهادة أمان المصريين 13% في الجهتين لثلاث سنوات. بنك مصر يصرفها في نهاية المدة بفئات من 500 إلى 2500 جنيه، وتُجدد لمدتين. بطاقة الأهلي تذكر الحد ولا تذكر دورية الصرف، فلا يُحسَب لها عائد شهري لم يُطبع.

ما يبقى خارج المقارنة

عند بنك مصر وحده: يوماتي بعائد يومي متغير 19% لثلاث سنوات، وشهادة ثلاثية متغيرة 19.792% بحد 500 جنيه ومن دون تجديد، وتراكمي 66.56% في نهاية المدة بما يعادل 17.75% مركبًا كل نصف سنة، وشهادة سبع سنوات 12.75% شهريًا. لا مقابل ظاهر لها في بطاقة الأهلي المحلية، فبقيت خارج الجدول.

من يدّخر قد ينظر إلى سعر الدولار قبل أن يحوّل، لأن ثبات العائد على الشهادة شيء وحركة العملة شيء آخر. والمقارنة نفسها تنطبق على من يفاضل بين الإبقاء على سعر اليورو وبين ربط المبلغ في شهادة بالجنيه. ومن يراجع شهادات الادخار بين البنكين سيجد أن أقرب تطابق هو 17.75%، وأن أوسع فرق في الأوعية المشتركة هو الخماسية.